¿Cómo está afectando la IA a las aseguradoras? ¿Por qué potenciar el talento profesional puede ofrecer mejores resultados que recortar gastos?
La inteligencia artificial está transformando el sector asegurador. Sin embargo, su verdadero potencial no reside únicamente en automatizar procesos o reducir gastos de personal.
Las aseguradoras que quieran aprovechar esta tecnología deberían utilizarla para mejorar las capacidades de sus profesionales, ofrecer un mejor servicio al cliente y desarrollar nuevas oportunidades de negocio.
Esta es una de las conclusiones del informe Data and AI Impact Report: The New Economics of Trust, elaborado por SAS a partir de datos de IDC.
El estudio advierte de que las compañías que centran sus inversiones en inteligencia artificial exclusivamente en el ahorro de costes pueden estar desaprovechando buena parte de sus posibilidades.
El 54% de las aseguradoras ya utiliza inteligencia artificial
La inteligencia artificial está cada vez más presente en la actividad aseguradora. Según el informe, el 54% de las entidades ya dispone de proyectos operativos o implantados en el conjunto de su organización.
Estas herramientas permiten automatizar tareas administrativas, analizar grandes volúmenes de información, mejorar la evaluación de riesgos y agilizar la atención a los asegurados.
No obstante, el estudio identifica diferencias importantes entre las compañías que han desarrollado buenas prácticas de inteligencia artificial responsable y aquellas que presentan una menor madurez tecnológica.
Mientras las menos avanzadas suelen utilizar la IA principalmente para reducir gastos, las líderes buscan mejorar su eficiencia operativa y aumentar sus ingresos.
Esta diferencia también se refleja en las expectativas de rentabilidad.
El 59% de las aseguradoras líderes espera conseguir un retorno de la inversión alto o muy alto. En cambio, ninguna de las compañías clasificadas como rezagadas comparte esas previsiones.
La calidad de los datos y la supervisión marcan la diferencia
Otro aspecto que destaca el informe es la importancia de establecer políticas claras para utilizar la inteligencia artificial de manera responsable.
El 78% de las aseguradoras líderes ha comunicado formalmente a sus empleados una política de IA responsable. Sin embargo, ese porcentaje desciende hasta el 3% entre las organizaciones menos avanzadas.
La diferencia resulta significativa porque estas herramientas pueden intervenir en procesos delicados, como la evaluación de riesgos, la gestión de siniestros o la toma de decisiones relacionadas con los asegurados.
Por tanto, las compañías necesitan garantizar que la información utilizada sea fiable y que los resultados puedan comprobarse.
El estudio también identifica una particularidad del sector asegurador: es el único en el que la confianza depositada en la inteligencia artificial supera ligeramente su capacidad técnica real, aunque la diferencia es inferior a un punto porcentual.
El 76% de las aseguradoras aumentará su inversión en IA
Las previsiones indican que la inteligencia artificial continuará ganando protagonismo en el sector.
Según el informe, el 76% de las aseguradoras tiene previsto incrementar su presupuesto destinado a esta tecnología durante el próximo año.
Además, el 84% espera obtener un balance positivo de sus inversiones y aproximadamente seis de cada diez compañías calculan que conseguirán un retorno superior al 50%.
Entre los factores que pueden impulsar estos resultados figuran las mejoras en la experiencia del cliente.
La inteligencia artificial puede contribuir a reducir los tiempos de respuesta, facilitar la personalización de determinados servicios y proporcionar información útil a los profesionales que atienden a los asegurados.
Sin embargo, para aprovechar estas ventajas es necesario acompañar la inversión tecnológica de una estrategia de formación que permita a los empleados conocer tanto sus posibilidades como sus limitaciones.
La intervención humana sigue siendo necesaria
A pesar de las expectativas favorables, el informe advierte de que los sistemas de inteligencia artificial todavía requieren una supervisión considerable.
En el conjunto de los sectores analizados, cerca del 80% de los participantes reconoce que su organización necesita intervenir para corregir más del 10% de las decisiones adoptadas mediante sistemas automatizados.
Además, aproximadamente un tercio de las empresas debe revisar más del 30% de estas decisiones.
Uno de los principales problemas es la dificultad para explicar cómo ha llegado el algoritmo a una determinada conclusión. Esta circunstancia representa el 34,5% de los motivos de revisión identificados en el estudio.
También aparecen otras preocupaciones, como la existencia de posibles sesgos, la utilización de datos incorrectos o la adopción de decisiones inseguras.
En el ámbito asegurador, estas limitaciones adquieren especial importancia. Una decisión relacionada con la aceptación de un riesgo, la valoración de un siniestro o las condiciones de una póliza puede tener consecuencias económicas y jurídicas para el cliente.
La inteligencia artificial debe ayudar a los profesionales del seguro
El principal desafío de las aseguradoras no consiste únicamente en incorporar nuevas herramientas tecnológicas, sino en conseguir que estas aporten valor al conjunto de la organización.
Un tramitador de siniestros, un suscriptor o un mediador de seguros pueden utilizar la inteligencia artificial para acceder más rápidamente a la información que necesitan. Sin embargo, el criterio profesional sigue siendo fundamental para interpretar situaciones complejas y ofrecer soluciones adecuadas.
En definitiva, el futuro de la inteligencia artificial en el sector asegurador no debería medirse exclusivamente por el número de tareas automatizadas o los gastos eliminados.
También debería valorarse por su capacidad para mejorar el trabajo de los profesionales, reforzar la confianza de los asegurados y contribuir al crecimiento de las compañías.
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