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¿A qué riesgos se enfrentan empresas y aseguradoras? Te desvelamos los principales

¿A qué riesgos se enfrentan empresas y aseguradoras de todo el mundo? ¿Cuáles son las cifras en España? Lo vamos a desvelar todo en este post. No te pierdas detalle porque te va a resultar la mar de interesante.

Nuevos retos, nuevas formas de producción y, por tanto, nuevos riesgos para las empresas y sus compañías aseguradoras.

A todo ello se ha unido la pandemia del Covid 19, la guerra contra Ucrania y una inflación y subida de materias primas que hace se tengan que "reiventar" los procesos productivos.

La inflación y el retraso en las materias primas ha hecho que se ralenticen los procesos de producción de los productos lo que conlleva un decremento de los beneficios.

Según el estudio Global Claims Review 2022 de Allianz Global Corporate & Specialty (AGCS) las pérdidas por interrupción del negocio serán cada vez mayores y por tanto, "la actualización de las sumas aseguradas para todos los nuevos contratos es una preocupación para las aseguradoras".

A todo esto hay que guardar un equilibrio para que el seguro pueda satisfacer las indemnizaciones producidas y que la empresa no se vea abocada al cierre y para que la misma compañía aseguradora pueda ser solvente y satisfacer a toda su cartera de clientes.

Es posible que, tras un incendio forestal, el valor de la reconstrucción de una determinada infraestructura sea más cara que el valor asegurado debido a la inflación.

Principales causas de siniestralidad en seguros corporativos

1.      Incendios y explosiones

En primer lugar debemos colocar a los incendios y explosiones. En este apartado no se cuentan los incendios forestales.

Los incendios y las explosiones son la principal causa identificada de pérdidas en seguros corporativos.

Estos dos hechos suponen, siempre según el estudio Global Claims Review 2022 de Allianz Global Corporate & Specialty (AGCS), el 21 por ciento del valor de todos los siniestros en empresas.

Si miramos los incendios, éstos generaron 18.000 millones en siniestros durante los últimos cinco años.

La reclamación media por incendio asciende a 1,5 millones de euros.

2.      Catástrofes naturales

En segundo lugar nos encontramos con las catástrofes naturales que representan el 15 por ciento de la siniestralidad. Dentro de este apartado vamos a destacar:

·         Huracanes/tornados (29 %)

·         Tormentas (19%)

·         Inundaciones (14%)

·         Heladas/hielo/nieve (9%)

·         Terremotos/tsunami (6%)

La lista de arriba representa el 77 por ciento de todos los siniestros que tienen su origen en la naturaleza.

Los huracanes y los tornados son los que más pérdidas original. Los huracanes se han vuelto especialmente virulentos en el Atlántico y ha habido un repunto de la actividad de los tornados.

Así que las aseguradoras se están viendo abocados a contemplar nuevos escenarios cada vez más virulentos y difíciles de prever.

3.      Mano de obra y mantenimiento defectuoso

Nos encontramos ya en la tercera causa de siniestralidad para las empresas de todo el mundo. Es la mano de obra y mantenimiento defectuoso. Aquí se engloba el 9 por ciento de la siniestralidad.

En este apartado el estudio indica que aquí se engloban siniestros cono el colapso de edificios y hundimiento de edificios y de todo tipo de estructuras debido a que se han producido malas praxis en su construcción. También se incluye la fabricación defectuosa de un sinfín de productos.

Otras causas

Hemos identificado las tres principales causas pero la lista no se acaba ahí. Podemos añadir los siguientes aspectos:

1.       Colisión/accidente de aviación

2.       Avería de maquinaria 

3.       Producto defectuoso 

4.       Incidentes de transporte marítimo 

5.       Mercancías dañadas 

6.       Negligencia/desviación

7.       Daños por agua

Las cifras referidas sólo a España

Hemos estado analizando las cifras a nivel mundial. Pero, ¿qué se puede decir sobre España? Pues ahora mismo lo vamos a ver.

En este informe se han analizado algo más de 11.000 siniestros corporativos entre los años 2017 y 2021.

Se observa que el principal motivo es el incendio/explosión, con un 21 por ciento del total. A continuación le siguen:

·         Catástrofes naturales

·         Averías de maquinarias

·         La mano de obra/mantenimiento defectuoso

·         Hundimientos/colisión de barcos

Estos más de 11.000 siniestros generaron unas pérdidas de 431 millones de euros, de las que muchas se podrían haber evitado o mitigado con un buen plan de prevención, que incluye formación del personal, mantenimiento preventivo y planificación de contingencias, según se desprende de este informe.

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