Record de gasto global en seguros y nuevos retos

¿Se va a incrementar el gasto global en seguros durante los próximos años? ¿En qué cantidad? ¿Y cuáles son los retos que tiene pendientes la industria aseguradora?

Si no te separas de estas líneas, vas a leer muchos datos realmente interesantes. Así que no te las pierdas.

Como sabemos que tu tiempo es oro. Vamos a empezar ipso facto.

Lo primero que queremos decir es que el  mercado global de seguros ha experimentado un notable crecimiento del 25 por ciento en los últimos cuatro años

El valor total de las primas ha subido de 8 billones en 2018 a más de 9 billones en 2023.

Aunque la tasa de crecimiento anual disminuyó considerablemente después del máximo alcanzado en 2021, el mercado sigue en camino de establecer nuevos récords en los próximos años, según podemos extraer del informe que ha publicado Stocklytics.com.

Este estudio nos indica también que el gasto global en seguros crecerá otro 10 por ciento en el horizonte de 2028.

Esto significa que alcanzará casi 10 billones, con un incremento de 200.000 millones anuales.

Este crecimiento ha sido impulsado por:

·         Buena coyuntura económica.

·         Auge de la clase medida.

·         Avances tecnológicos (liderados por las insurtech).

·         Un panorama de riesgos en constante cambio.

Además, la pandemia de la Covid-19 ha resaltado la importancia de los seguros de Salud y Vida, así como la necesidad de contar con coberturas que protejan contra la paralización de un negocio.

Estados Unidos y el segmento No Vida lideran el crecimiento

En cuanto a la distribución regional, Estados Unidos continuará dominando el mercado global de seguros.

De hecho generará casi la mitad de las primas mundiales, con un crecimiento del 11 por ciento lo que le llevará a alcanzar 5,15 billones en 2028.

Por otro lado, Asia y Europa experimentarán un crecimiento más moderado, con tasas del 7,9 por ciento y 4,2 por ciento, respectivamente.

En lo que respecta a los segmentos de mercado, el seguro No Vida seguirá siendo el principal motor del crecimiento, con un aumento del 10,5 por ciento, que supondrá unos 6 billones en los próximos cuatro años.

Mientras tanto, el segmento de Vida crecerá un 6,8 por ciento, alcanzando un valor de 3,92 billones.

Sin embargo, el análisis de Stocklytics señala que, si bien el crecimiento es sostenido, el ratio de siniestralidad en los seguros No Vida se incrementará, mientras que en los seguros de Vida se espera una ligera disminución.

Desafíos y modernización en el sector de seguros

A pesar de las positivas cifras que hemos ido analizando en párrafos anterior, el sector aseguradora se enfrenta a varios retos.

Las aseguradoras han de implementar estrategias de modernización que incluyen la actualización e integración de sistemas y códigos antiguos que actualmente limitan la eficiencia y la innovación, según podemos leer en un informe publicado por NTT DATA.

El objetivo es ofrecer productos más flexibles y digitalizados, mejorando así el rendimiento del sistema, reduciendo el tiempo de comercialización y aumentando la productividad.

Este proceso, que comenzó el año pasado, se ha intensificado en 2024.

Las aseguradoras están profundizando en el desarrollo de modelos básicos, aplicaciones inteligentes y tecnologías en la nube para proporcionar un mayor.

Innovaciones tecnológicas para una mayor eficiencia

Tecnologías emergentes como la inteligencia artificial adaptativa, la nube y las iniciativas sostenibles están transformando el modelo financiero de las aseguradoras.

Estas innovaciones permiten generar nuevas fuentes de ingresos fuera de los negocios tradicionales o monetizar directamente los datos dentro de los marcos regulatorios.

En particular, la inteligencia artificial generativa, la inteligencia artificial compuesta y la hiperautomatización están creando las capacidades necesarias para mejorar la toma de decisiones humanas y aumentar la eficiencia operativa.

Bruno Abril, Head of Insurance en Europa y Latam de NTT DATA, destaca que "las compañías de seguros se enfrentan al desafío crítico de modernizar sus sistemas heredados para satisfacer las demandas contemporáneas de una funcionalidad mejorada y una prestación de servicios más rápida".

Según Abril, la migración a la nube es esencial para superar estas deficiencias, aprovechando las capacidades de almacenamiento para transformar y escalar los sistemas centrales de manera eficaz.