Como la IA aumentará beneficios y reducirá costes de las aseguradoras

¿De qué manera la Inteligencia Artificial va a hacer que las aseguradoras aumenten sus beneficios y, al mismo tiempo reduzcan los costes? ¿Qué estrategias habría que adoptar para conseguirlo?

Estas son alguna las preguntas que nos hemos hecho en este post y que te aseguramos que vamos a responder en las siguientes líneas.

Como ya no se te puede escapar de ninguna de las maneas, la Inteligencia Artificial lo está revolucionando todo. Y cuando decimos todo no nos estamos refiriendo única y exclusivamente al Sector Seguros, sino a todos.

Cualquier actividad ha visto el impacto de la IA. Y los expertos dicen que esto solo ha hecho que empezar.

En definitiva, que la tecnología está en el centro de numerosas transformaciones en distintos sectores, y el de las aseguradoras no es una excepción.

Un reciente informe de Bain & Company, consultora de administración empresarial en Madrid, revela que la industria global de las aseguradoras podría ver un aumento en sus beneficios anuales de hasta 50.000 millones de dólares gracias a la inteligencia artificial (IA) generativa en el ámbito de la distribución de seguros.

Según este estudio, la adopción de la IA podría incrementar los ingresos de las firmas de este sector hasta un 20 por ciento  y reducir sus costes en un 15 por ciento.

El informe nos indica que las aseguradoras experimentarán los beneficios de la IA generativa de las siguientes maneras:

1.       Incremento de la productividad.

2.       Aumento de las ventas gracias a agentes más eficaces en el asesoramiento digital.

3.       Mejora de la identificación y gestión del riesgo que beneficiará a clientes, agentes y a las compañías.

Transformación a través de la IA generativa en la distribución de seguros

La IA generativa tiene el potencial de transformar la distribución de seguros de varias maneras:

1.      Aumento de la productividad de los agentes

La IA puede acelerar la navegación y la creación de contenidos, reduciendo interacciones poco útiles y proporcionando formación para una mejor comunicación con los clientes.

2.      Fortalecimiento de la autonomía del cliente

Un asistente virtual disponible en todo momento facilitará realizar comparaciones de productos y compras digitales sin necesidad de intervención humana.

3.      Hiperpersonalización a gran escala

La capacidad de ajustar conversaciones, contenidos y ofertas a necesidades específicas es ahora posible gracias a la IA, mejorando la experiencia y satisfacción.

4.      Mejora en la identificación de riesgos y toma de decisiones

La combinación de datos estructurados y no estructurados proporciona nuevas perspectivas que son cruciales para una gestión de riesgos eficaz.

Como manejar los riesgos que conlleva la IA

La introducción de la IA conlleva ciertos riesgos y para gestionarlos, tal y como indica este documento, las aseguradoras deben adoptar una estrategia de IA responsable que abarque prioridades a corto plazo y una visión a largo plazo que permita a las empresas desarrollar competencias útiles en IA y redefinir sus operaciones.

Para que la IA genere el máximo beneficio, las aseguradoras deben:

·         Adecuar sus líneas de negocio y su estrategia a las necesidades de los clientes.

·         Decidir cuáles de estas líneas se pueden gestionar desde el interior de la empresa.

·         Decidir cuáles se han de externalizar y decidir qué proveedores son los más adecuados.

¿Cómo se está utilizando la IA en el sector asegurador?

La IA ya está siendo utilizada por el 50 por ciento de las aseguradoras de No Vida encuestadas por EIOPA, Autoridad Europea de Seguros y Pensiones de Jubilación,  aunque en el sector de las aseguradoras de Vida este porcentaje baja al 24 por ciento.

Estas soluciones suelen desarrollarse internamente para tareas más sencillas y utilizan algoritmos también más sencillos y que todavía son supervisados por los humanos.

Sin embargo, se espera que el uso de la IA se incremente considerablemente en los próximos años.

Entre las principales conclusiones sobre la IA en EIOPA vemos que:

·         Uso de IA: Las aseguradoras utilizan modelos de IA para pruebas y como modelos para fijar precios y suscripciones.

·         Gobernanza de IA: Las empresas aplican su experiencia en gestión de modelos y de riesgos a los sistemas de IA, asegurando su fiabilidad y seguridad.

·         Estrategias de IA: No todas las aseguradoras utilizan IA, pero muchas basan sus estrategias en infraestructuras de datos y TI existentes, y algunas han desarrollado estrategias específicas de IA.